讓更多金融活水潤澤民營企業

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創新金融產品 提供“廣發經驗”

讓更多金融活水潤澤民營企業

更新日期:2019-06-12 作者:廣發銀行

 作為國內首批成立的全國性股份制商業銀行,廣發銀行主動承擔起服務實體經濟、支持民營企業發展的社會責任,以“敢為人先”的創新基因,不斷豐富產品體系,升級客戶服務,為解決民營企業,特別是中小微企業融資難題,提供“廣發經驗”。2016年至今,廣發銀行已累計向民營企業和中小微企業投放貸款超萬億元。目前,廣發銀行民營企業和中小微企業客戶數占全部對公企業客戶數96%,貸款余額占全行各項對公貸款比例超過55%

 30年相伴成長,賦能民企制造業

 改革開放以來,浙江從經濟小省一躍成為居全國前列的經濟大省,一個重要原因就是多種所有制經濟共同發展,特別是非公有制經濟快速發展。

民營經濟是浙江經濟最大的特色,民營企業是浙江的金名片。民營企業的發展離不開金融活水。“浙江制造”“浙江智造”“浙江創造”等產業轉型升級背景下,金融支持民營企業創新、融資成為新時代高質量發展的命題。

“不找市長,要跑市場”,作為國內首批成立的全國性股份制商業銀行,1997年剛入駐杭州后,廣發銀行的客戶經理們便開始跑市場、走企業,腳步幾乎遍及了杭州主要的專業市場,他們看到了浙江民營企業家的勤奮和浙江民營經濟的活力。不過,在當時,銀行要給這些規模小、資金鏈緊張又缺乏有效資產作為抵押的小微企業放貸款,卻并非易事。

自帶創新基因的廣發銀行在業內首家提出“動產質押”概念,也就是用這些小微企業的存貨作為質押,給小微民營企業提供金融支持。在那個金融創新并沒有這么發達的年代,廣發銀行的“動產質押”業務實屬全國首創,一經推出即在業內和社會上引起了巨大反響,并成功打響了“要貸款,找廣發”的小微服務金字招牌。

全國聞名的民企上市公司——鼎勝新材,就是當時眾多小微企業中成長起來的企業。

“我印象很深,在1998年,我個人的第一筆貸款是廣發銀行的助業貸款50萬元。”回憶當年,鼎勝新材創始人、董事長周賢海的感謝之情溢于言表。

正是有了廣發銀行的第一筆貸款,加之周賢海多年經營積累,才有了投資設立鼎勝新材的第一桶金。同時,在鼎勝新材由小到大,由弱變強的十多年的歷程里,廣發銀行是親歷者也是參與者。

“從最初的個貸建立合作關系開始,到后來的動產質押追加公司貸款支持,再到應收賬款質押等綜合授信方案的合作,廣發銀行對于鼎勝新材的授信額度一直在增加。”現任杭州清泰支行的行長葉青感慨萬千。

 現如今,鼎勝新材已經成為年產值超100億元的鋁板帶箔行業龍頭,有了更加豐富、通暢的融資手段,但公司董事長周賢海,依然記得當初廣發銀行給他提供的50萬貸款和二十年來的一路陪伴成長。每年春節,他還會邀請廣發銀行清泰支行的歷任行長到家中做客。

“浙江的民營企業家勤奮、努力,有誠信更重情意。”作為清泰支行第八任行長葉青說。

據了解,為積極響應中央及浙江省委省政府支持民營經濟戰略部署要求,廣發銀行杭州分行以高端制造業、民生消費等領域為重點,大力支持浙江民營企業發展。同時,通過同業投資非標業務,為民營企業承銷債務融資工具等方式,有力支持了本地民營經濟和民營企業的發展。

截至2018年末,廣發銀行杭州分行民營企業貸款余額逾200億元,較上年增幅25%。此外,從占比來看,民營企業貸款余額占全部公司貸款余額的六成,民營企業客戶數占對公客戶總數近九成。

創新科技金融,解決企業痛點“一號工程”

伴隨著新零售、供應鏈等新興產業的崛起,總部位于杭州的百世集團,趕上了市場發展的紅利,快速成為行業“新貴”。

 資料顯示,百世集團由谷歌中國前聯席總裁周韶寧在2007年創建,2017年在紐交所掛牌上市。在杭州華星現代產業園,百世集團董事長兼首席執行官周韶寧告訴記者,“百世作為全球智慧供應鏈服務提供商,以信息技術、大數據、人工智能應用為核心,提升物流網絡的連通性和可視性,而自主創新能力也將成為企業核心競爭力。”在周韶寧看來,科技是百世的基因。

 然而在前期,百世仍面對著行業自身特點所形成的一些固有的難點、痛點。金融服務就是其中之一。

“我們的快遞站點眾多,如果每家站點都開立一個賬戶,開戶成本高,賬務管理復雜;企業站點成百上千,總部難以清分各站點收款,需各站點手工劃撥至總部賬戶,跨行調撥時效低;資金分散各家銀行、總部無法實時管控各站點賬務;總部與各站點間需跨行調撥資金,時效不及時,并存在匯款手續費。”百世集團財務負責人介紹。

結緣于科技金融系統,2012年,廣發銀行成為百世集團成立以來的第一家合作銀行。

“我行利用廣發極智現金管理系統介入百世集團,率先幫助企業解決繁雜的賬務問題。此外,針對百世公司的財務管理中的各種痛點,廣發銀行的產品逐一予以改善和解決。經過7年的服務,我們通過安裝現金管理系統,開通多級賬簿、委貸資金池、電子匯票、銀企直聯,開立離岸賬戶、基本賬戶、資本金賬戶,為客戶提供綜合金融服務方案,解決了包括收款清分繁瑣,手工劃撥資金,資金集中管理,站點資金跨行調撥等一系列的痛點和難點,幫助客戶打造智慧物流體系。”廣發銀行杭州分行交易銀行部總經理蔡冰告訴記者,持續打造科技金融,這正是廣發銀行的優勢所在。

 目前,百世通過廣發銀行現金管理系統,年結算量近千億元。

 據了解,廣發銀行在在線供應鏈業務服務上,一方面依托核心廠商資信,為上下游中小微企業提供資金支持,另一方面,借助電子渠道,實現供應鏈融資的全流程在線,核心廠商、上下游客戶通過企業網銀、在線貿融通等電子渠道,實現業務出賬、資金流轉、物流信息交互等操作,大大提高業務操作效率和銀行風控能力。

 此外,廣發銀行于2017年推出E秒系列產品,其中“E秒貼”更是深受企業追捧。廣發“E秒貼”借助科技力量,將傳統的線下票據貼現業務與電子渠道和互聯網相結合,實現票據在線貼現的創新產品。“E秒貼”的“E”體現在兩個方面,一是企業可享受票據貼現業務全流程在線,在線提交、在線受理、在線放款,企業可以隨時申請,全程無紙化,流程簡單方便。二是貼現資金秒級到賬,企業通過網絡渠道提交貼現申請后,貼現資金瞬時到賬,給企業帶來極速體驗。

 定制專案,為小微企業“增氧”

 規模化的明星企業需要科技金融服務解決痛點,大量的小微企業同樣需要適合的金融服務支持。

 廣發銀行公司銀行部副總經理金曄表示,針對民營企業服務的痛點,廣發銀行提供“民營金融快車”一體化服務體系,包括特色信貸、結算便利、投融資+、費率優惠以及增值服務五大領域,為民營企業量身定制的一站式綜合金融服務。

據介紹,廣發銀行為民營企業提供“政采貸”“電商貸”“政銀通”等信用類授信產品、“快融通”等抵押類授信產品、“法人房產按揭”等貸款分期償還授信產品等豐富的小微企業授信產品體系。廣發銀行深入落實“無還本續貸”政策,大力推廣小微民營企業流動資金貸款隨借隨還功能,方便客戶合理安排資金使用周期,降低融資成本。2019年,廣發銀行又推出“科信貸”特色信貸產品,對全國科技型中小企業或政府科技部門認定的科技型企業高新技術企業、創新型企業、蹬羚企業、科技小巨人(培育)企業等科技提供特色信用貸款。

2016年至今,廣發銀行已累計向民營企業和中小微企業投放貸款超萬億元。目前,該行民營企業和中小微企業客戶數占全部對公企業客戶數96%,貸款余額占全行各項對公貸款比例超過55%20191-4月,廣發銀行新發放公司貸款超過64%投向民營和中小微企業,各項比例較2018年進一步提升,金融服務民營經濟持續提速。

金曄透露,廣發銀行大力推進數據模型化產品,以征信、結算、稅務等數據為基礎,開發了采用線上模型客戶篩選+線下營銷審批作業模式的“企業通”、“稅銀通”等產品。其中“稅銀通2.0”由系統根據模型規則,從稅務、工商、人行征信、司法等多維度對借款申請人精準畫像,自動完成授信調查、評級、審批等信貸業務流程。“稅銀通2.0”預計20196月末上線,力爭至2019年底批復規模達到30億元。

不僅如此,為更好滿足各地區小微企業的授信需求,廣發銀行努力研發適合當地小微企業主特色需求的信貸專案定制服務。

“目前,我們已經制訂并下發了溫州、臺州、義烏、杭州、嘉興等地區的個人經營貸款專案。同時,批量滿足小微企業資金需求的優質核心企業‘鏈式易’產品項目也已上線,該項目通過方案優化、批量、線上化操作等措施,能夠滿足企業上下游中的個體工商戶及小微企業主的資金需求。”廣發銀行杭州分行零售銀行部負責人介紹。廣發銀行針對小微業主推出的“抵押易”個人經營類產品,在抵押物準入要求、抵押率、額度年審及還款方式等方面進行了優化,進一步擴大了小微企業的準許面,簡化了流程,大幅降低小微貸款融資成本。


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